2619 zł opłaty lub ogromna kara. Młodzi kierowcy mają trudniej

OC jak kara. Polisy dla młodych kierowców rekordowo drogie

Najpopularniejsze auto wśród młodych kierowców? Czas płynie, ale gusta się nie zmieniają - dziś jest to 19-letnie BMW serii 3, a więc model generacji o oznaczeniach E90, E91 i E92. Dane z raportu rankomat.pl wskazują, w jakich samochodach gustują kierowcy w poszczególnych grupach wiekowych. Młodzi kierowcy za swoje gusta płacą swego rodzaju karę - składka OC jest w ich przypadku nawet czterokrotnie większa niż dla starszych zmotoryzowanych. W I kwartale 2025 roku średnia cena OC dla 19-latka wyniosła aż 2619 zł, podczas gdy 61-latek zapłacił za to samo ubezpieczenie zaledwie 578 zł - czytamy w raporcie.

Określenie "kara" nie oddaje jednak w pełni charakteru obowiązkowej opłaty. Ceny polis, choć w omawianym przypadku rekordowo wysokie, są starannie kalkulowane przez ubezpieczycieli na podstawie ryzyka - każdy kierowca jest oceniany w wielu kryteriach. W przypadku młodych osób brak doświadczenia i niechlubne statystyki wypadkowe sprawiają, że składki szybują w górę. W przypadku motoryzacyjnych wyborów, posiadanie BMW dolewa jeszcze oliwy do ognia...

Młodzi kierowcy uwielbiają BMW, a starsi jeżdżą Oplami

Nastoletnie BMW serii 3 jest najpopularniejsze w grupie wiekowej 18-25 lat. Czym jeżdżą starsi kierowcy? Wśród osób w wieku 55-65 lat króluje z kolei Opel Astra z 2009 roku. Jest też samochód, który łączy obie grupy wiekowe - zarówno starsi jak i młodsi sympatią darzą Volkswagena Golfa. Niemiecki kompakt w obu grupach uplasował się na drugiej lokacie pod względem popularności.

– Najmłodsi często sięgają po samochody z dużą mocą, starsze niż oni sami. Ich stan techniczny i przebieg budzą uzasadnione obawy ubezpieczycieli – komentuje Stefania Stuglik, ekspertka ds. ubezpieczeń komunikacyjnych w rankomat.pl. – Gdyby wybierali auta o mniejszej mocy i pojemności, mogliby sporo zaoszczędzić. Kolejnym sposobem na niższe OC jest porównywanie cen, to szansa na oszczędności na poziomie nawet kilku tysięcy złotych, a w naszym programie dla młodych mogą zyskać kolejnych 300 zł – dodaje.

Czym jeżdżą młodzi, a czym doświadczeni? Oto top 4 modeli najczęściej wybieranych przez młodych (18–25 lat):

• BMW serii 3
• Volkswagen Golf
• Audi A4
• Opel Astra

Dla porównania, u kierowców w wieku 55–65 lat wyjątkową popularnością cieszą się:

• Opel Astra
• Volkswagen Golf
• Volkswagen Passat
• Ford Focus

Młodzi kierowcy płacą majątek za OC

Jak podkreślają eksperci, wizerunek marki idzie w parze z postrzeganym stylem jazdy, a przy okazji - z danymi, których towarzystwa ubezpieczeniowe używają do kalkulowania cen OC. W badaniu z 2023 roku zrealizowanym na zlecenie rankomat.pl, aż 73% respondentów wskazało kierowców BMW jako najbardziej niebezpiecznych na drodze. Na drugim miejscu znalazło się Audi (34%), a podium zamknął Volkswagen (11%). Opel i Ford uplasowały się niemal na samym dole zestawienia (po 3%).

Raport wskazuje również na zaawansowany wiek samochodów, którymi jeżdżą młodzi kierowcy. Statystyczny 19-latek ubezpiecza samochód... w swoim wieku. Średnia wieku auta w grupie 18–25 to 18 lat. Dla porównania – 61-latek ubezpiecza przeciętnie auto 16-letnie. Choć mowa o nastoletnich i często wyeksploatowanych autach, warto dodać, że 19-letnie auta to już samochody wyposażone w wiele systemów bezpieczeństwa - obowiązkowy był wtedy ABS, w standardowym wyposażeniu aut w europie znajdowały się poduszki powietrzne, a i kontrola trakcji i układ stabilizacji toru jazdy były dostępna niemal w każdym modelu wytwarzanym w latach 2005-2010.

Wysokie ceny OC, a kara za brak ubezpieczenia rekordowa

Po dynamicznych wzrostach w 2024 roku, ceny OC w pierwszym kwartale 2025 roku utrzymywały się na stabilnym poziomie. Wahania miesięczne są niewielkie, choć porównanie kwot rok do roku wskazuje, że podwyżki były niebagatelne. Jak podaje CUK, składka OC wzrosła o 16,4%, a AC o 5,5% w porównaniu do analogicznego okresu 2024 roku.

Eksperci przypominają również, że od 1 stycznia 2025 rekordowo wysoka jest także kara za brak ważnej polisy. Kierowcy, którzy nie wykupią obowiązkowego OC dla swojego pojazdu, zapłacą nawet 9330 zł. O obowiązku warto pamietać, bowiem UFG nakłada kary z chirurgiczną precyzją. Wszystko dzieje się automatycznie, a dane porównywane są w bazach danych. Do nałożenia kary nie potrzeba kontroli drogowej. Ile wynoszą dokładne stawki?

• 1870 zł za brak OC od 1 do 3 dni (wzrost o 150 zł wobec stawki obowiązującej do 31 grudnia 2024 - 1720 zł),
• 4670 zł za brak OC od 4 do 14 dni (o 370 zł więcej; 4300 zł),
• 9330 zł za brak OC powyżej 14 dni (podwyżka z 8600 zł o 730 zł).

Jak wskazuje z kolei raport UFG, wysokie kary nie wszystkich odstraszają od jazdy bez ważnego ubezpieczenia OC. To fatalny pomysł - Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny donosi, że do tej pory wypłacił ponad 2 mld zł odszkodowań. Pieniądze te w większości trafiły do poszkodowanych w zdarzeniach drogowych spowodowanych przez nieubezpieczonych kierowców. Z kolei sprawcy wypadków bez ważnego OC mają obowiązek zwrócić wypłacone za nich odszkodowania i świadczenia w ramach tzw. regresu, czyli roszczenia o zwrot wypłaconej kwoty.

– W przypadku spowodowania śmierci rodzica dzieci, odszkodowanie i dożywotnia renta będzie należała się tym dzieciom. W takich sytuacjach kwoty odszkodowań i świadczeń są bardzo wysokie – wskazuje Damian Ziąber z UFG. – Mamy kilka takich przypadków, w których za nieubezpieczonego sprawcę zapłaciliśmy ponad milion złotych. Rekordzista ma do zwrotu aż 4,7 mln zł. To jednoznacznie pokazuje największe ryzyko poruszania się pojazdem bez ważnego OC – podkreśla.